Assurance emprunteur : présentation et conseils pour obtenir de bonnes conditions

Assurance du prêt au logement ou comment protéger votre prêt au logement.

L’emprunteur craint toujours que si quelque chose d’inattendu lui arrive dans un avenir proche, c’est pourquoi il existe ce type d’assurance qui lui remboursera le solde du prêt au logement. Le consommateur ne voudra pas que la charge de l’obtention du prêt au logement retombe sur sa famille après sa mort prématurée, ou devoir rembourser malgré une invalidité.
La vie est imprévisible; cette pensée devient récurrente dans l’esprit de l’emprunteur, car le prêt au logement est associé à une longue durée qui peut aller jusqu’à 25 ans. Il est donc judicieux pour l’emprunteur de garder cette pensée à l’esprit et de planifier les choses en conséquence.

Différence entre l’assurance de prêt au logement et l’assurance habitation

Les gens confondent généralement l’assurance habitation et l’assurance prêt immobilier. Ces deux termes sont absolument différents et servent des objectifs différents.

Dans le cadre de l’assurance habitation, votre assurance couvre votre maison contre les risques qui y sont inclus :

• Dommages au domicile/à la propriété dus au vol.
• Les dommages causés par des calamités naturelles telles qu’un tremblement de terre, une tempête, une inondation, un incendie, etc.

Cela signifie que l’assurance habitation est l’assurance qui couvre la valeur de remplacement de votre maison en cas de dommage.
Alors que l’assurance prêt immobilier couvre le prêt que vous avez contracté pour l’achat de la propriété. Ce régime ne couvre que l’encours du prêt à partir du moment où il est apporté.

La plupart des prêteurs ont rendu l’assurance habitation obligatoire. En revanche, l’assurance de prêt au logement n’est pas obligatoire et dépend de la seule discrétion du demandeur de prêt ou de l’emprunteur.

L’assurance de protection du prêt au logement est-elle déductible des impôts ?

Non, dans la plupart des cas, l’assurance prêt immobilier n’est pas déductible des impôts et les primes d’assurance prêt immobilier ne sont pas incluses dans les paiements de la propriété.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance avec un prêt au logement ?

Oui c’est pas obligatoire de prendre une assurance prêt immobilier, mais c’est comme un avantage supplémentaire, il n’est pas anormal de le faire.

Puis-je changer d’assurance emprunteur ?

Oui, vous pouvez quitter l’assurance proposée par votre banque dès la première année (peu importe le jour) et seulement à la date d’anniversaire du contrat ensuite.
Voici par exemple quelques assurances possibles ci-dessous.

GMF assurance crédit immobilier

PRÊTILÉA est l’assurance prêt immobilier proposé par la GMF avec un tarif qui s’adapte à votre profil et une couverture de base qui peut être étendue en fonction de vos besoins et de votre budget. n’hésitez pas à effectuer une simulation en ligne ou à demander un devis par téléphone (ou en agence si c’est possible) pour effectuer une comparaison avec votre assurance actuelle.

MGEN assurance crédit immobilier

Cette assurance emprunteur proposée par MGEN est proposée pour les fonctionnaires, salariés en CDI ou retraités de moins de 70 ans et offre une garantie à la banque d’être remboursée même en cas de décès de l’emprunteur, d’une invalidité ou d’incapacité de travail pour les travailleurs.

MAAF assurance crédit immobilier

La MAAF propose également une assurance avec la particularité de vous proposé un devis sous 2 minutes. En un appel vous aurez simplement accès au tarif d’assurance prêt immobilier afin de faire votre choix rapidement.

Assurance crédit immobilier Crédit Agricole

Peu importe le montant du prêt, la durée et le nombre de personnes qui empruntent, l’assurance emprunteur doit couvrir 100% du financement de votre achat immobilier. En général on demande plutôt une délégation d’assurance d’une banque vers une compagnie d’assurance, mais vous pouvez demander un devis au Crédit Agricole pour faire une comparaison.

Choisir son assurance de prêt immobilier

À l’heure actuelle, il existe beaucoup d’assurances pour toutes les situations et les assurances pour les prêts immobiliers ne dérogent pas à la règle et vous devez bien la choisir, c’est pour cela que vous devez répondre à un certain nombre de questions pour pouvoir obtenir la meilleure pour votre profil. C’est pourquoi vous devez savoir si le contrat choisi couvre toutes les situations possibles, susceptibles de mettre en péril le remboursement de votre prêt immobilier. Vous devez aussi savoir jusqu’à quel âge elle vous couvre et surtout quelles conditions du contrat sont valables pendant toute la durée du prêt. Il est important aussi que vous déterminiez vos besoins, que vous compariez les offres mais dans le détail, il ne faut pas juste s’arrêter au prix et surtout, il faut prendre le temps pour bien lire les conditions générales et particulières de chaque contrat avant d’y souscrire.

Le taux d’assurance d’un prêt immobilier

Le taux annuel effectif d’assurance appelé aussi le taux d’assurance d’un prêt immobilier doit absolument être pris en compte durant la souscription à un emprunt puisqu’il va vous permettre de déterminer avec plus de précision le coût de votre prêt immobilier. Il n’est pas à négliger puisque le taux d’assurance peut représenter jusqu’à 30% du montant total du crédit. En effet, il est calculé selon plusieurs critères comme l’âge, l’état de santé ainsi que le type de contrat. C’est précisément pour toutes ces choses-là, qu’il est primordial de bien comparer les offres ainsi que les différents taux et tarifs d’assurance prêt immobilier appliqués dans le but de dénicher la formule la plus avantageuse et la plus économique selon vous.

Comment renégocier son assurance emprunteur ?

Renégocier son assurance emprunteur peut permettre de réaliser d’importantes économies tout en adaptant sa couverture aux évolutions de sa situation personnelle ou financière. Pour maximiser les avantages de cette renégociation, il est essentiel de bien comprendre les étapes à suivre et les critères à évaluer. Le moment idéal pour renégocier se situe généralement dans les premiers mois du prêt, ou à l’occasion d’une baisse des taux d’intérêt, car la prime d’assurance est souvent calculée en fonction du capital restant dû.

Évaluer les besoins de couverture et comparer les offres

Avant de lancer la renégociation, il est conseillé d’analyser en détail les garanties incluses dans le contrat actuel, notamment en matière d’invalidité, de décès et d’incapacité de travail. Cette étape permet de déterminer si une couverture plus adaptée ou moins coûteuse serait envisageable. Ensuite, comparer les offres du marché est crucial, car les assureurs proposent des tarifs et garanties variés en fonction de l’âge, de la profession et des conditions de santé de l’emprunteur. Des outils en ligne ou des courtiers spécialisés peuvent faciliter cette comparaison, garantissant ainsi de trouver une offre avantageuse.

Utiliser la loi pour changer d’assurance

Les lois Hamon et Bourquin permettent aujourd’hui de changer d’assurance emprunteur plus facilement. La loi Hamon autorise la résiliation et le remplacement de l’assurance dans les 12 premiers mois suivant la signature du prêt, tandis que la loi Bourquin permet un changement annuel à chaque date anniversaire du contrat, sous réserve de respecter un préavis de deux mois. Ces législations offrent une flexibilité qui peut s’avérer avantageuse, permettant de revoir son contrat dès qu’une meilleure offre est trouvée.

Anticiper les démarches auprès de la banque

Lors de la renégociation de son assurance emprunteur, il est essentiel de respecter certaines formalités vis-à-vis de la banque prêteuse. La nouvelle assurance doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles du contrat d’origine, afin d’être acceptée par l’établissement bancaire. Une fois le nouveau contrat choisi, il suffit d’informer la banque et de lui fournir les documents nécessaires. La banque dispose ensuite d’un délai de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser la demande de substitution.

Renégocier son assurance emprunteur est une démarche accessible et bénéfique pour de nombreux emprunteurs, permettant d’optimiser leur budget tout en préservant une protection financière adaptée. En étudiant les différentes offres et en exploitant les dispositifs légaux, il est possible de réduire significativement le coût de l’assurance tout au long de la durée du prêt.